Pojištění (Insurance)

Pojištění je druh finanční služby, kterou poskytují pojišťovny. Základním principem pojištění je rozložení výdajů na úhradu nějakého negativního jevu, jako je nehoda (havárie), katastrofa, zcizení, ztráta a podobně, na delší časové období do pravidelných splátek. Pojištění je tak určitou formou řízení rizik - tedy cílem je tlumit finanční dopad určitých negativních událostí a rozložit finanční nároky této negativní události do delšího časového období. Pojištění umožňuje chránit se před neočekávaným výdajem či ztrátou a předejít tak významným finančním potížím za rozumně dostupnou pravidelnou platbu pojištění.

Pojištěná osoba (pojištěný, pojistník, pojištěnec) musí vždy zvažovat velikost a míru rizika neočekávané události a výši pravidelných plateb pojištění, které za určené časové období zaplatí. Suma plateb by neměla být vyšší, než objem financí, které může dostat.

Pojišťovna na sebe za úplatu přebírá závazek a za úplatu poskytuje pojistnou ochranu - vyplácí pojištěnému pojistné plnění pokud dojde k pojistné události.

Smluvní vztah mezi pojišťovnou a pojištěným je sepsán v pojistné smlouvě.

Můžeme se potkat zhruba s těmito typy pojištění:

• Pojištění osob

• Životní pojištění
• Cestovní pojištění
• Úrazové pojištění

• Nemocenské a sociální pojištění, zdravotní pojištění

• Pojištění majetku (zejména pojištění budova a nemovitého majetku)

  • Živelní pojištění - kryje škody na majetku způsobené živelním rizikem (např. požár, povodeň, vichřice, blesk, výbuch)
  • Technická pojištění – kryje pojištění stavebních a montážních rizik
  • Pojištění přerušení provozu – kryje následné škody, které vznikly v důsledku přerušení provozu. (tzv. šomážní pojištění)
  • Pojištění proti odcizení či krádeži – kryje majetek nejen v případě jeho odcizení nebo poškození pachatelem
  • Dopravní pojištění (pojištění přepravy) – kryje riziko poškození, zničení, odcizení či ztráty věci během přepravy
  • Pojištění vozidel
  • Pojištění budov
  • Pojištění podnikání

• Pojištění odpovědnosti

• Pojištění profesní odpovědnosti
• Pojištění odpovědnosti za škodu
• Pojištění odpovědnosti při podnikání
• Pojištění odpovědnosti zaměstnanců
• Pojištění schopnosti splácet
• Pojištění právní ochrany
• Pojištění finančních ztrát
• Pojištění pohledávek
• Pojištění odpovědnosti za produkt

Zvláštním druhem pojištění je zajištění. Je to de facto pojištění pojišťoven. Existence zajištění je důležitá především v případech rozsáhlých pojistných událostí např. povodní, vln tsunami, atd., kdy výplaty náhrad škod by přesáhly možnosti pojišťoven.

K čemu je pojištění v praxi?

Osoby, tedy jednotlivci, organizace a podniky využívají pojištění pro krytí případné ztrátu z negativní události. Pojištěný musí vždy zvažovat velikost a míru rizika neočekávané události a výši pravidelných plateb pojištění, které za určené časové období zaplatí a vzájemně tyto dvě věci vyvažovat. Pokud je riziko negativní události malé a výše pojištění velká, pak se nevyplatí.